來源： 人民網

      今年8月份，央行支付結算司印發通知，明確要求各銀行和支付機構于10月15日前完成接入網聯平臺和業務遷移相關準備工作，并于2018年6月30日起正式受理相關業務。目前，已有近30家支付機構和銀行完成了接入工作，包括財付通、支付寶等第三方支付機構。

      專家表示，網聯平臺大大節約了第三方支付企業在銀行渠道拓展與維護方面的成本投入，使企業間的競爭主要圍繞支付場景的豐富、金融服務的便利和客戶體驗。與此同時，網聯平臺的商業模式清晰性、系統穩定性、交易安全性等問題也有待探索。

      近30家機構接入網聯平臺

      今年8月4日，央行支付結算司印發了《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》。

     《通知》要求，各銀行和支付機構應于2017年10月15日前完成接入網聯平臺和業務遷移相關準備工作。自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。

      據了解，在央行的定位中，網聯平臺旨在為支付機構提供統一、公共的資金清算服務，糾正支付機構違規從事跨行清算業務，改變目前支付機構與銀行多頭連接開展業務的情況，支持支付機構一點接入平臺辦理，以節約連接成本，提高清算效率，保障客戶資金安全，也有利于監管部門對社會資金流向的實時監測。

      根據網聯平臺業務供應商金證股份的不完全統計，目前，已有9家大中型第三方支付機構和18家全國性商業銀行完成或基本完成網聯平臺接入工作。首批接入的財付通已經開始切轉實際支付業務，支付寶在8月中旬向網聯切量，其他銀行和支付機構也正有序推進接入工作。

      網聯或將重塑支付格局

      據業內人士介紹，網聯平臺成立以前，一些第三方支付機構與銀行是直連模式，但這種模式繞開了央行的清算系統，使銀行、央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準確的資金流向。

      央行副行長范一飛曾明確表示，網聯平臺的目的是提高支付機構的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風險可控。

      中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼向本網記者表示，對中小支付機構而言，通過網聯上線能夠與大型支付機構在同一個起跑線上競爭，支付機構之間的競爭將主要圍繞支付場景的豐富、金融服務的便利和客戶體驗的提升來展開。

      對于大型支付機構而言，網聯上線抹平了其直連體系帶來的壁壘優勢。之后，支付機構客戶備付金將全部上存到央行專用存款賬戶進行集中存管，備付金的利差收入將歸零，挪用備付金進行投資更不可能。同時，央行將能更全面準確地掌握第三方支付數據，更好實施監管，降低各類風險隱患。

      蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言則認為，網聯對第三方支付企業而言，可以大大節約其銀行渠道拓展與維護成本投入，第三方支付企業比的不再是誰的銀行渠道多、誰的清算成本低，而是誰能為客戶提供更多更優的支付場景和體驗。

      網聯系統仍面臨諸多挑戰

      易觀支付分析師王蓬博介紹，網聯相當于是第三方支付和銀行間豎起的一堵“墻”。原則上講，任何第三方支付機構想要接入銀行，用戶進行跨行轉賬，未來只有兩種方式，一種走銀聯的清算渠道，一種通過網聯平臺。

      由于這一定位，網聯平臺的商業模式清晰性、系統穩定性、交易安全性等，都是重點要解決的問題。騰訊金融研究院負責人表示，在清算服務市場化的大趨勢下，網聯平臺需要政府、股東、銀行、市場等各方共同努力，研究合理的收費方案、利潤分配機制、清算品牌、發展策略等。

      技術問題也是業內專家普遍擔心的問題?！熬W聯的技術和容量設計是否能安全度過節假日、春節等網絡支付高峰期，這是一個很大的挑戰。” 點石資產管理創始人、百度支付海外顧問蔡凱龍說。